Что говорит о детских счетах Центробанк
Если вам необходимо по тем или иным причинам узнать о расходах подростка по его банковской карте, а сам ребёнок эту информацию не предоставляет и кредитная организация на контакт не идёт, то вас может выручить информационное письмо Банка России от 25 августа 2021 года № ИН-06-31/66 «Об особенностях заключения договора банковского счёта с несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет».
В нём ЦБ настоятельно советует банкам не открывать счетов детям без письменного согласия родителей, а также говорит о необходимости раскрытия банковской тайны родителям о счетах и вкладах несовершеннолетнего клиента. Хотя это письмо и не имеет статуса нормативного документа, то есть не обязательно для исполнения, на практике ссылка на этот документ в споре с банком снимает многие вопросы.
Чего опасаются родители
Оставлять траты детей вовсе без контроля рискованно, особенно когда речь идёт о безналичных расчётах. Подростки ввиду незначительного жизненного опыта и тяги к самостоятельности могут ввязаться в неприятные финансовые истории. Например:
- по просьбе знакомого обналичить через свою карту крупную сумму денег;
- или увлечься различными «инвестициями»: от финансовых пирамид до якобы брокерских приложений сомнительных организаций, которым школьники могут перечислить все свои сбережения;
- могут быть просто нежелательные с точки зрения родителя расходы в большом объёме: на фастфуд, игры, ставки в букмекерских конторах и тому подобное.
Как контролировать расходы ребёнка по карте, избегая конфликтов
Если вы только задумываетесь об открытии счёта подростку, можно заранее позаботиться о возможности контроля расходов, чтобы потом не спорить ни с ребёнком, ни с банком. Вот несколько вариантов.
Карта ребёнка привязана к счёту родителя
Самый простой способ — открыть ребёнку карту, привязанную к счёту родителя, даже если ему уже исполнилось 14. В этом случае, как и с обычной детской картой, все операции по ней будут видны в мобильном банке родителя. Если карта открывается ребёнку в возрасте до 14 лет, то такой контроль он воспринимает естественно.
Привязка второго телефонного номера для оповещений об операциях по счёту
Многие банки дают возможность привязать вторую сим-карту для получения СМС-оповещений о транзакциях. Делается это только с согласия владельца счёта, то есть подростка. Если две сим-карты будут с самого начала указаны в заявлении на открытии счёта, это вряд ли вызовет протест с его стороны.
Установка лимитов и ограничений
Например, можно установить полный запрет на снятие наличных или на определённые траты по МСС-кодам (они классифицируют торговые точки по видам деятельности). Впрочем, при введении ограничений не будет лишним уточнить в банке, сможет ли юный клиент без ведома родителей всё перенастроить под себя.
Договоритесь на берегу
Самый очевидный и в то же время наиболее экологичный совет — ещё до открытия подростку отдельного счёта в банке договориться с ним, что периодически он будет запрашивать для вас в банке выписку. И вы будете иногда её просматривать, как проверяете его оценки в электронном дневнике. Предварительная договорённость о таком контроле может в ряде случаев уберечь подростка от необдуманных расходов.
